Wie funktioniert der Kreditvergleich?

Ein Kreditvergleich lässt sich leicht online von zuhause aus durchführen. Prinzipiell reicht die Eingabe des gewünschten Betrages und der bevorzugten Laufzeit aus, damit der Kreditrechner die Angebote auflisten kann. Es ist jedoch empfehlenswert, dass sich der angehende Kreditnehmer vor der Verwendung des Vergleichsrechners über weitere mit der Geldaufnahme in Verbindung stehende Entscheidungen Gedanken macht. Schließlich unterscheiden sich die Kreditangebote der einzelnen Banken nicht nur anhand ihrer Zinssätze und der Laufzeiten, sondern auch in weiteren Bedingungen.
Bereits die Ermittlung des für die Kreditantragsprüfung relevanten Einkommens erfolgt nicht einheitlich. Kreditsuchende, die Nebenverdienste erzielen, berücksichtigen bei ihrem Kreditangebotsvergleich, welche Darlehensgeber diese mit in ihre Haushaltsrechnung einbeziehen. Auf Wunsch zeigt der Kreditvergleich auch Angebote für Sonderleistungen wie Sofortkredite an. Wenn Verbraucher das Geld nicht zwingend umgehend benötigen, schließen sie derartige Wunschleistungen bei ihrem Kreditvergleich jedoch am besten aus, da diese mit zusätzlichen Kosten verbunden sind.

Die Angabe des Beschäftigungsstatus und des Verwendungszwecks

Ein guter Kreditrechner bietet die Möglichkeit zur Eingabe des Beschäftigungsstatus, da Selbstständige und Freiberufler bei einem Teil der Banken generell keine Kredite erhalten. Bei einer entsprechenden Eingabe in den Kreditrechner schließt dieser die vom Kreditausschluss betroffenen Banken bei der Ergebnisanzeige aus.
Der Verwendungszweck ist bei der Vergabe klassischer Verbraucherkredite unerheblich, da die Banken diese zur freien Verfügung aushändigen. Immer mehr Banken gehen jedoch dazu über, für unterschiedliche Zwecke Kredite zu vergünstigten Zinssätzen zu vergeben. Damit der Kreditrechner die Sonderkonditionen beim Kreditvergleich berücksichtigen kann, ist die Eingabe des Verwendungszwecks erforderlich.

Feste und bonitätsabhängige Zinssätze

Der Kreditvergleichsrechner arbeitet mit den ihm bekannten aktuellen Daten der einzelnen Banken. Dabei besteht jedoch die Besonderheit, dass nicht alle Geldinstitute ihre Verbraucherkredite an jeden Kunden zu identischen Konditionen vergeben. Stattdessen existieren neben Kreditangeboten mit festen Zinsen auch solche mit einer bonitätsabhängigen Verzinsung. Bei diesen zeigt der Kreditvergleichsrechner zwangsläufig den durchschnittlichen Zinssatz an.
Kreditinteressenten mit einer geringen Bonität wählen bei ihrem Kreditangebotsvergleich am besten gleich die Funktion, die Ergebnisanzeige auf Darlehen mit identischen Festzinsen für alle Kunden zu beschränken. Die zu bonitätsabhängigen Zinssätzen vergebenen Kredite sind hingegen für Verbraucher mit hervorragender Bonität empfehlenswert. Diese beruht zu einem großen Teil auf dem Schufa-Score, aber häufig zusätzlich auf einer Bonitätsbewertung der einzelnen Banken.

Beim Kreditvergleich auch auf Vertragsdetails achten

Es ist sinnvoll, bei einem Kreditvergleich außer auf den Zinssatz und auf die Gesamtkosten auch auf die Vertragsdetails zu achten. Zu diesen gehören insbesondere die Möglichkeiten zu zinsfreien Sondertilgungen und zu gelegentlichen Ratenpausen. Kreditinteressenten können bei der Nutzung eines Vergleichsrechners selbstverständlich eingeben, dass sich die Ergebnisanzeige auf Darlehen mit dem Recht zu vorzeitigen Rückzahlungen beschränken soll.
Allerdings bedeutet die Möglichkeit für zusätzliche Tilgungen nicht automatisch, dass diese kostenfrei und in unbegrenztem Umfang zulässig sind. Aus diesem Grund sollte jeder Kreditinteressent zusätzlich zur tabellarischen Darstellung des Kreditvergleiches die genauen Vertragsbedingungen der einzelnen Banken lesen.

Besonderheiten bei einem Kreditvergleich mit schwacher Schufa

Die Kreditvergabe über ein inländisches Geldinstitut ist heute nicht mehr vollkommen unmöglich. Einzelne Banken akzeptieren Kreditantragsteller zumindest, wenn der Schufa-Negativeintrag als erledigt gekennzeichnet ist oder vor langer Zeit verwirkt wurde.
Es ist aus diesem Grund ratsam, bei einem derartigen Negativeintrag nicht gleich einen Kreditvergleich für einen Schweizer Kredit ohne Schufa vorzunehmen, sondern auch inländische Darlehen in den Vergleich einzubeziehen.

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