Einfach seriöser: Was macht einen Menschen kreditwürdiger?
Der Wunsch nach einem Eigenheim, die Vorauszahlung für ein neues Auto oder ein Kauf auf Ratenzahlung haben alle etwas gemeinsam: Wer sich seine Träume erfüllen will, muss kreditwürdig sein. Doch nicht jede Bank gewährt jedem Wunsch einen Kredit und schießt finanzielle Mittel vor. Was muss getan werden, damit der Traum nicht zu platzen droht?
In erster Linie muss die Definition des Wortes Kreditwürdigkeit geklärt werden. Darunter ist zu verstehen, dass eine Privatperson fähig ist, Rechnung und anstehende Zahlungsforderungen zuverlässig und fristgerecht zu begleichen. Anhand einer Bewertungsskala legen Banken den Bonitätsstatus einer Person fest und stufen sie in die entsprechende Skala ein. Fällt der Wert positiv aus, ist die Vergabe eines Kredits grundsätzlich gewährleistet. Eine Garantie für die Freigabe der Wunschsumme ist dies jedoch noch nicht.
Hintergrund für die Bonitätsprüfung und Kreditwürdigkeit ist das unternehmerische Risiko, welches Banken eingehen. Wird eine hohe Summe an einen Mandanten ausgegeben, muss diese selbstverständlich wieder zurückgezahlt werden. Bei einer geringen Kreditwürdigkeit würde die Bank von Beginn an Gefahr laufen, das Geld nie wiederzusehen oder mit Verzug bei den Zahlungsterminen rechnen zu müssen. Um sich davor zu schützen, ist eine hohe Kreditwürdigkeit Pflicht.
Gute Jobs und starker Background
Eine große Rolle bei der Kreditwürdigkeit spielt die Ausübung eines festen Berufs mit laufendem Einkommen. Jobs, die im Finanz-, Immobilien- oder Mediensektor angesiedelt sind, haben von Natur aus eine bessere Ausgangslage als Berufsbilder, die kein hohes Gehalt generieren. Bäcker, Verkäufer im Einzelhandel oder Friseure werden im Prüfverfahren niedriger eingestuft. Dies ist keine Bewertung des Berufes an sich, aber die finanzielle Lage richtet sich nach dem durchschnittlichen Einkommen und den Rücklagen. Studenten und Kurzarbeiter haben mit größeren Hürden zu kämpfen bei einer Kreditvergabe. Wer mit Geld nicht umzugehen weiß oder im Casino sein Glück versucht, muss sich ebenfalls einer strengeren Kontrolle unterziehen. Obwohl es wirkt, als würden Klischees bedient, folgen diese Bewertungsregularien zur Erstsichtung einem standardisierten Prozess, die zusätzlich individuell bewertet werden.
Um einen hohen Score zu erreichen, ist es nicht realistisch, umzuschulen und einen neuen Job anzunehmen. Es hilft jedoch, wenn Bürgschaften von Familienmitgliedern oder vertrauenswürdigen Personen vorgelegt werden, die wiederum kreditwürdig sind. Durch diesen Umweg lässt es sich dem Traum ein Stück näherkommen. Eine lückenlose Schufa-Historie, die auch bei der Wohnungssuche eine Rolle spielt, und die rechtzeitige Zahlung von Rechnungen helfen ebenfalls. Wer die Begleichung von Außenständen erst in Angriff nimmt, wenn die letzte Mahnung ins Haus flattert, wird auf der Bonitätsskala nie auf einen besseren Rang rutschen.
Tipps zur Erhöhung der Kreditwürdigkeit
Es gibt eine ganze Menge an weiteren Tipps, die für eine positive Darstellung gegenüber Banken empfehlenswert sind. Neben der rechtzeitigen Zahlung von Rechnungen sollten Anfragen korrekt und vollständig gestellt werden. Lücken und fehlerhafte Angaben im Antrag können zu Fragen führen und Zweifel aufkommen lassen. Ungenutzte Konten sollten geschlossen werden und die finanzielle Mittel übersichtlich auf einer überschaubaren Anzahl verwaltet werden. Sind diese Gelder bei der Hausbank hinterlegt, bei der auch der Kredit beantragt wird, kann dies von Vorteil sein. Wer selbst den Überblick über seine Finanzen hat, macht es den Kreditinstituten leichter, eine Entscheidung zu fällen. Im besten Fall wird diese zugunsten des Antragstellers bewilligt.
