Nicht immer wollen Kunden der Bank verraten, wofür sie das gewünschte Geld ausgeben möchten. Dafür sind Kredite zur freien Verwendung ideal. Doch das ist nicht in jedem Fall empfehlenswert. Die Konditionen können sich verbessern, wenn die Bank beispielsweise damit eine Sicherheit bekommen kann.

Wer einen Kredit mit freier Verwendung aufnimmt, kann den Verwendungszweck selbst und frei bestimmen. Das hat Vor- und Nachteile für den Kunden. Der Kredit ohne Zweckbindung ist manchmal jedoch etwas tricky. Die Bank fragt immer nach dem Verwendungszweck eines Kredits, einfach weil sie feststellen möchte, ob damit eine Sicherheit für den Kredit möglich ist. Das ist beispielsweise bei einem Immobiliendarlehen oder einem Autokredit sinnvoll. Wer diese Kredite erhalten möchte, muss den Verwendungszweck belegen. Dafür winken den Kunden gute Kreditkonditionen. Bei einem Ratenkredit ohne Bindung an einen bestimmten Zweck, kann der Kreditnehmer frei entscheiden, wofür er das Geld verwenden möchte und muss die Geldverwendung auch nicht nachweisen. Kreditnehmer können damit den schicken Fernseher, eine neue Garderobe oder den lang ersehnten Urlaub finanzieren.

Bessere Konditionen bei Angabe des Verwendungszwecks

Die Finanzierung des Traumurlaubs ist beispielsweise ein Grund für einen Kredit zur freien Verwendung.

Wenn Kreditnehmer am Ende bessere Konditionen herausschlagen möchten, ist es sinnvoll zu prüfen, ob ein zweckgebundener Kredit nicht die bessere Wahl wäre. Kunden erhalten hier meist günstigere Zinsen, denn das erworbene Gut kann die Bank als Sicherheit verwenden. Sie kann ihn pfänden, im Fall von Zahlungsschwierigkeiten und so das Ausfallrisiko für sich selbst minimieren. Ein gutes Beispiel ist hier der klassische Autokredit. Kunden, die einen Autokredit brauchen, müssen den Kaufvertrag vorlegen als Verwendungsnachweis. Im Gegenzug gibt es günstigere Zinsen für die Fahrzeugfinanzierung.

Auch bei geplanten Modernisierungsmaßnahmen ist es sinnvoll, der Bank den Verwendungszweck zu nennen. Denn auch Immobilienbesitzer profitieren von günstigen Zinsen im Rahmen eines Wohn- oder Modernisierungskredits. Als Nachweis braucht die Bank einen Grundbuchauszug. Manche Banken verlangen zusätzlich einen Maßnahmenplan, andere wollen die Handwerkerrechnungen sehen. Es gibt allerdings auch Banken, bei denen das unkomplizierter geht, wie die Meinungen zur DKB deutlich machen.

Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Zweckbindung?

Ein Kredit, der zur freien Verwendung bestimmt ist, hat ähnliche Vorteile wie die meisten Konsumentenkredite. Bei einem Ratenkredit ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich. Damit ist auch die Ratenhöhe immer gleich, was die finanzielle Situation planbar macht. Kreditnehmer wissen genau, wie viel Geld sie jeden Monat bezahlen müssen und für wie lange. Mit einem Kredit zur freien Verwendung können Konsumenten sich auch Wünsche erfüllen, für die das eigene Budget allein nicht ausreicht, ohne lange darauf hinsparen zu müssen. Ein wesentlicher Vorteil ist auch die Tatsache, dass kein Verwendungszweck anzugeben und damit ist auch kein Sicherheitsnachweis zu erbringen ist. Lediglich das Budget muss jeden Monat die Rate abdecken. Das ist der einzige Punkt, der die gewünschte Kredithöhe beschränkt.

Welche Nachteile hat ein Kredit zur freien Verwendung?

Wenn sich Nachwuchs ankündigt, sind einige Anschaffungen notwendig. Auch hierfür ist der Kredit zur freien Verwendung ideal.

Keinen Verwendungszweck anzugeben und keine Sicherheit stellen zu müssen, sind einerseits Vorteile. Das gibt eine gewisse Freiheit. Daraus ergibt sich aber auch schon der erste Nachteil. Die Bank kann nicht nachvollziehen, was der Kunde mit dem Geld machen möchte. Es fehlen außerdem die Sicherheiten. Das hat für die Bank ein höheres Risiko zur Folge. Zum Ausgleich des höheren Risikos verlangt die Bank höhere Zinsen. Das ist der Grund, warum oftmals Kredite zur freien Verwendung etwas teurer sind. Denn durch die höheren Zinsen steigen natürlich die Rückzahlungskosten. In Einzelfällen können die Zinsen doppelt so hoch sein. Es lohnt sich in jedem Fall, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen, um die günstigsten Konditionen für den Kredit ohne Zweckbindung zu bekommen. Für viele Kunden ist eine einfache Umschuldung der Grund für die Kreditaufnahme. Sie wollen damit bestehende Kredite und vielleicht auch den Überziehungskredit in einen einzigen zusammenführen. Auf diese Weise wird die finanzielle Situation wieder etwas übersichtlicher, weil nur noch an eine Stelle Raten zu zahlen sind und nicht mehr an mehrere.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit zur freien Verwendung?

Ein Kredit zur freien Verwendung ist geeignet, um sich Konsumwünsche zu erfüllen, wie beispielsweise das Heimkino oder die Einbauküche. Er kann auch helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder einen Überziehungskredit auszugleichen. Bei den meisten Banken sind hier Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro möglich, ohne dass Sicherheiten verlangt werden. Wer einen Kredit zur freien Verwendung in Anspruch nehmen möchte, muss dennoch die gesetzlichen Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Der Kreditnehmer muss zum Beispiel volljährig sein und Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland haben. Genauso wichtig sind ein festes Einkommen und die Bonität, die direkten Einfluss auf die Höhe der Kreditzinsen hat. Ein negativer Schufa-Eintrag kann das ganze Vorhaben zum Scheitern bringen, denn dieser wirkt sich ungünstig auf die Kreditvergabe aus. Er kann auch die Zinsen in die Höhe treiben.

Außerdem haben die Banken natürlich noch bankinterne Vergabekriterien, die unterschiedlich gewichtet sind. Sie wirken sich – je nach Gewichtung – auf den Kredit aus. Das sind beispielsweise der Familienstand, die Anschrift, bestehende Darlehensverpflichtungen, ausgeübter Beruf oder eventuelle Unterhaltsverpflichtungen.

Kredit ohne Zweckbindung – unbedingt die Zinsen vergleichen

Ein Kredit ohne Verwendungsnachweis wird von verschiedenen Banken unterschiedlich gehandhabt. Hier hat jede Bank ihre eigenen Vergabekriterien, die am Ende die Ratenhöhe, die Zinszahlungen und die Laufzeit beeinflussen. Deshalb ist eines immer empfehlenswert: die Angebote der verschiedenen Banken vergleichen. Dabei gibt es verschiedene Vergleichskriterien, auf denen das Augenmerk besonders liegen sollte, genau ins Visier zu nehmen. Am wichtigsten sind effektiver Jahreszins und Laufzeit.

Es ist auch möglich, bereits im Vorfeld zu berechnen, mit welcher Ratenhöhe zu rechnen sein wird. Dazu gibt es im Internet zahlreiche Ratenkreditrechner. Wer ein individuelles Angebot möchte, sollte sich direkt an die verschiedenen Anbieter wenden.

Es gibt vielfältige Möglichkeiten der Mittelstandsfinanzierung. Sie als Unternehmer sollten immer darauf achten, über genügend liquide Mittel zu verfügen. Damit erreichen Sie ein unternehmerisches Wachstum, können investieren und Ihr Portfolio an Dienstleistungen aller Arten weiter ausbauen. Doch welche Varianten einer Finanzierung für den Mittelstand gibt es überhaupt? Dieser Ratgeber erläutert Ihnen die wichtigsten (alternativen) Finanzierungsmethoden für KMU´s.

Klassischer Unternehmenskredit für genügend Liquidität

Für die Kapitalbeschaffung, eignet sich ein klassischer Kredit hervorragend. Allerdings existieren auch hier diverse Unterschiede. Wichtig und sinnvoll, sind folgende Varianten:

1. Annuitätendarlehen
2. Kleinkredit
3. KfW-Kredit

Beim Annuitätendarlehen, profitieren Sie von immer gleich bleibenden monatlichen Raten. Hierbei wird eine vertraglich vereinbarte Zinsbindung festgelegt. Derzeit befinden sich die Zinssätze für Unternehmenskredite auf einem sehr niedrigen Niveau. Dank der „Nullzinspolitik“ der europäischen Zentralbank (Leitzins), sind Darlehen für den Mittelstand so attraktiv wie nie zuvor!

Bei der Struktur eines Annuitätendarlehens, stehen weitere Optionen offen. Entweder Sie leisten eine Anzahlung in Form von Eigenkapital, oder finanzieren die komplette Summe Ihres unternehmerischen Bedarfs. Zudem ist oftmals eine Anschlussfinanzierung notwendig, sobald die Zinsbindungsphase abgelaufen ist. Hierbei kann die Restschuld per Umschuldung oder über einen weiteren Ratenkredit beglichen werden. Achten Sie in jedem Fall auf die genauen Modalitäten!

Auch ein Kleinkredit für den Mittelstand, verschafft Ihnen schnelle Liquidität. Bei kleineren Kreditbeträgen, ist die Laufzeit natürlich kürzer. Oftmals existiert sogar die Möglichkeit (ähnlich wie bei Minikrediten für Privatkunden), dass Sie einen Kleinkredit aufnehmen und binnen weniger Wochen + Zinsen komplett zurückzahlen. Grundsätzlich stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen.

Weiterhin erfreuen sich die Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau einer steigenden Beliebtheit. Nicht nur Existenzgründer, sondern auch der etablierte Mittelstand, profitieren von zahlreichen Angeboten der Unternehmensfinanzierung. Staatlich gefördert, zu TOP Konditionen und mit vielfältigen Modalitäten. Besonders die KfW, ist für spezielle Kreditformen bekannt.

FinCompare ist der erste Ansprechpartner für den Mittelstand. Aufgrund des Portfolios von mehr als 250 Finanzierungspartner, findet die Digitale Finanzierungsplattform für Sie die optimale Finanzierung!

Liquidität über die garantierte Rechnungsbegleichung – Factoring als Alternative

Das Thema Factoring hat zweierlei Vorteile. Einerseits erhalten Sie die Gewissheit, dass Ihre Forderungen auch beglichen werden. Dieser Umstand verhindert finanzielle Engpässe durch potentielle Zahlungsausfälle Ihrer Kunden. Leider klagen nicht wenige Unternehmen über eine negative Zahlungsmoral bei Privatkunden und auch Geschäftskunden.

Weiterhin sorgt das Factoring für eine bessere Planbarkeit Ihrer liquiden Strukturen. Weil Sie in jedem Fall mit einem Zahlungseingang rechnen können. Doch worum geht es beim Factoring überhaupt? Im Grunde treten Sie Ihre Forderungen (Rechnungen) ganz oder nur teilweise an einen externen Factoring-Dienstleister ab. Dieser berechnet Ihnen als Gebühr einen kleinen Prozentsatz des Rechnungsbetrages.

Beim „echten Factoring“ (incl. Ausfallschutz), wird Ihnen der Betrag binnen weniger Tage überwiesen. Um die Rechnungsstellung und unter Umständen auch das Mahnverfahren, kümmert sich der Factoring-Dienstleister. Demzufolge, stellt auch das Factoring eine alternative Unternehmensfinanzierung dar.

Leasing für den Mittelstand und die Möglichkeiten

Grundsätzlich lassen sich Maschinen, Industrieanlagen, Werkzeuge, sogar Nutztiere und natürlich der klassische Fuhrpark auch per Leasing finanzieren. Hierbei zahlen Sie eine Art „monatliche Miete“ für den Leasinggegenstand. Wichtig sind die Vorteile beim Leasing als Unternehmensfinanzierung:

• Bewahrung Ihrer unternehmerischen Liquidität
• Optionen auf den endgültigen Erwerb des Leasinggegenstandes
• Erhöhung der Eigenkapitalquote
• zahlreiche Modelle und Strukturen im Rahmen vom Leasing

Selbstverständlich hat FinCompare auch Leasing-Angebote im Portfolio. Nutzen Sie diese attraktive Möglichkeit, Ihr unternehmerisches Wachstum effizient und günstig zu finanzieren!

Welche alternativen Finanzierungsmodelle für den Mittelstand gibt es noch?

Auch ein Börsengang kann Ihnen frisches Kapital in die Unternehmenskasse spülen. Nach einer Bewertung Ihres Unternehmens, werden die Aktien zum Kauf freigegeben. Hierbei spielen die Aktionäre natürlich eine wichtige Rolle. Zwar sind die Aktionäre durch ihre Anteile am Unternehmen auch am Gewinn beteiligt, aber der generierte Erlös steht Ihnen mit sofortiger Wirkung zur Verfügung.

Darüber hinaus, existiert die Finanzierungsform über einen „Business Angel“. Privatpersonen oder Geschäftsleute investieren in Ihr Unternehmen. Statistisch betrachtet, investieren Business Angels rund 100000 Euro in Start-up´s und etablierte Firmen. Dieser Förderer verspricht sich eine Rendite, weshalb Sie natürlich auch einen vertraglichen „Exit“ genau regulieren sollten. Aber auch hier, bestehen gute Möglichkeiten, Kapital zu beschaffen.

Weiterhin sorgt das „Private Equity“ (Privates Beteiligungskapital) für unternehmerisches Wachstum. Oftmals handelt es sich um Beteiligungsgesellschaften, die über einen Fonds Gelder sammeln. Dieses Kapital wird dann an interessante Start-up´s oder potentielle Firmen ausgeschüttet. Warum dieses Prinzip so beliebt ist? Zwar bringt das aktuelle Zinstief der EZB niedrige Zinssätze für Kreditnehmer, aber eben auch wenig Rendite bei den klassischen Anlageformen. Demnach profitieren beim Private Equity nicht nur die Anleger (Investoren), sondern auch Sie als Unternehmer.

Durch die Vergabe von Unternehmensanleihen an Private Anleger oder institutionelle Gesellschaften, finanzieren Sie ebenfalls Ihr Unternehmen. Oftmals werden Anleihen sogar ohne jegliche Sicherheiten ausgegeben! Auch hier profitieren beide Seiten: Sie als Unternehmer durch frisches Kapital und die Investoren von einer profitablen „Geldanlage“.

Darum sollten Sie den Leverage-Effekt ausnutzen!

Beim sogenannten Leverage-Effekt geht es für den Mittelstand darum, die Eigenkapitalrentabilität durch eine Finanzierung per Fremdkapital zu erhöhen. Wie das funktioniert? Durch die Darlehensaufnahme, wird der Gewinn erhöht. Wichtig ist dabei allerdings der Umstand, dass die Zinsbelastungen nicht die Rendite aus Investitionen übersteigen. Mit genauer Kalkulation, bringt ein Investitionskredit weit mehr Gewinn, als eine gänzliche Finanzierung über Eigenkapital.

Wichtige Tipps und Tricks zum Schluss

Grundsätzlich sollten Sie hinsichtlich Ihres Eigenkapitals immer Vorsicht walten lassen. Oftmals ist es aus unternehmerischer Sicht sinnvoller, gewisse Investitionen zu finanzieren. Sei es per Leasing oder über das klassische Unternehmensdarlehen. Kümmern Sie sich aber rechtzeitig um die Bereitstellung liquider Mittel. Durch eine frühzeitige Unternehmensfinanzierung, bleiben Sie flexibel und wettbewerbsfähig. Kombinieren Sie auch alle erwähnten Finanzierungsformen, um das unternehmerische Wachstum zu maximieren!

Der Ratenkredit zählt zu den bekanntesten Kreditformen und wird hauptsächlich zur Finanzierung von Konsumgütern verwendet. Auch zur Umschuldung eines dauerhaft in Anspruch genommenen Dispositionskredits, der auf absehbare Zeit nicht durch laufende Einnahmen gedeckt werden kann, ist der Ratenkredit die geeignete Lösung.

Wissenswertes über Ratenkredite

Ein Ratenkredit ist vielfältig einsetzbar und kann für größere und kleinere Projekte verwendet werden. In der Praxis wird dieser Kredit jedoch häufig zum Erwerb von Einrichtungsgegenständen genutzt, sodass der Ratenkredit auch als Konsumkredit oder Anschaffungsdarlehen bezeichnet wird. Der Kredit auf Raten ist durch feste Laufzeiten und einen festen Zinssatz gekennzeichnet. Die Mindestsumme für den Ratenkredit wird von der jeweiligen Bank festgelegt und kann sich je nach Geldinstitut sehr unterschiedlich ausfallen. Während bei einer Bank ein Ratenkredit bereits für die Summe von 1.000 Euro abgeschlossen werden kann, beträgt die Mindestsumme bei einem anderen Geldinstitut eventuell 2.500 Euro oder mehr. Neben der Kredithöhe ist auch die Laufzeit variabel. Ratenkredite können in der Regel in einem Zeitraum zwischen 12 und 84 Monaten getilgt werden. Umso länger die Kreditlaufzeit ist, desto niedriger fallen die monatlichen Raten aus. Eine längere Laufzeit erhöht jedoch die Gesamtkosten für den Ratenkredit. Kredithöhe und Laufzeit werden bei Kreditabschluss fest vereinbart. Anschließend erfolgt die Rückzahlung in regelmäßigen, gleichbleibenden Raten. Bei einem Ratenkredit handelt es sich deshalb um eine übersichtliche, gut kalkulierbare Form der Finanzierung. Durch den Abschluss eines Kredits auf Raten wird die Realisierung bestimmter Projekte wie der Kauf einer neuen Küche, eines Computers oder anderer notwendiger Anschaffungen ermöglicht. Für die meisten Verbraucher bedeutet ein Ratenkredit die sofortige Erfüllung ihrer Konsumwünsche. Verglichen mit teuren Dispokrediten stellt der Ratenkredit zudem eine günstige Finanzierungsmöglichkeit dar. Der Kredit auf Raten ist im Grunde genommen nicht zweckgebunden, sodass dem Kreditinstitut bei Vertragsabschluss kein Verwendungszweck benannt werden muss. Einige Banken bieten allerdings auch zweckgebundene Ratenkredite mit günstigen Konditionen, beispielsweise für den Autokauf, an. Günstige Kreditkonditionen finden sich vor allem bei Onlinebanken und Direktbanken, die aufgrund ihres Verzichts auf Bankfilialen nur im Internet agieren und die dadurch erzielte Kosteneinsparungen in Form niedriger Zinsen und anderer Vergünstigungen an ihre Kunden weitergeben.

Wie finden Verbraucher den richtigen Ratenkredit?

Dennoch sollten vor Abschluss eines Kredits die Kreditangebote unterschiedlicher Banken sorgfältig miteinander verglichen werden. Neben Kreditzinsen können auch versteckte Gebühren und Nebenkosten einen Kredit erheblich verteuern. Bei einem Kreditvergleich werden Kreditangebote von Banken entsprechend den eigenen Auswahlkriterien berücksichtigt. Meist arbeiten Vergleichsportale mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, sodass der Verbraucher die Möglichkeit hat, das für seinen Verwendungszweck am besten geeignete Darlehen zu finden. Generell kann ein Ratenkredit von jeder volljährigen Privatperson, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und keine negativen Schufa-Einträge hat, beantragt werden. Während einige Banken ihren Zinssatz an die Kreditwürdigkeit anpassen, erheben andere Geldinstitute bonitätsunabhängige Zinsen. Da die Gesamtlaufzeit des Ratenkredits auch die Zinshöhe beeinflusst, wird eine vorherige Berechnung der benötigten Kreditdauer empfohlen. Als Faustregel gilt dabei, dass die Lebensdauer des finanzierten Objekts (Küche, Auto, Fernseher) größer sein sollte als die Kreditlaufzeit. Die Wahl der Laufzeit bestimmt auch über die Höhe der monatlichen Kreditraten. Die Rückzahlungsraten setzen sich aus der Tilgung des Kredits sowie den Kreditzinsen zusammen. Dazu kommen noch bankenabhängig zusätzliche Gebühren und Nebenkosten.

Online-Broker sind eine preiswerte Möglichkeit, Börsengeschäfte wie den Kauf oder Verkauf von Aktien oder anderer Wertpapiere durchzuführen. Allerdings muss weitgehend auf eine Beratung verzichtet werden. Unerfahrene Privatanleger, die beim Aktienkauf Beratung benötigen, erhalten diese dagegen bei ihrer Hausbank. Allerdings muss dieser Service in der Regel teuer bezahlt werden. Direktbanken sind zwar um einiges günstiger als Hausbanken, aber eine umfassende Anlageberatung findet auch hier nicht statt. Wer sich allerdings zutraut, selbst einzuschätzen, welche Aktie oder welcher Fonds der Richtige sein könnte, ist mit einem Online-Broker bestens bedient und kann eine Menge an Gebühren für die Orders sparen.

Allerdings nicht blind nur auf die Gebühren achten

Zunächst einmal sollte der Anleger für sich definieren, was er später von zu Hause aus handeln möchte.

Es gilt, das Gesamtpaket zu bewerten und nicht allein nur auf die möglichst niedrige Ordergebühren zu gucken. Neben einem gewissen Umfang an Aktientiteln können auch ETFs interessant sein. Zum Beispiel kann durch Investition in ein Index-Papier vom Gesamtmarkt profitiert werden. Wer dagegen mit verschiedenen Währungen handeln möchte, muss schauen, welche Forex-Währungspaare überhaupt zur Verfügung stehen, ebenso bei Rohstofftitel, CFDs oder binären Optionen. Einen guten Überblick über das Handelsangebot der großen Online-Broker sowie über die verlangten Spreads und Gebühren bei einer Order gibt es auf https://www.qomparo.de/erfahrungen/xtrade/.

Für Privatanleger ist darüber hinaus wichtig, dass der Online-Broker eine Trading-Plattform zur Verfügung stellt, die leicht erlernbar ist. Vor allem wichtige Orderzusätzen wie Limit- oder Stopp Loss-Orders sollten ohne Informatikstudium zu platzieren sein. Im Regelfall wird der Privatanleger auch erst einmal üben müssen. Daher ist es wichtig, dass eine kostenlose Demo-Plattform und darüber hinaus Schulungsmaterial angeboten werden, um sich das notwendige Handling und Grundkenntnisse im Handel anzueignen.

Regulierung des Brokers

Bei der Wahl des Brokers sollten Kunden in jedem Fall nur zu einem Anbieter greifen, der seinen Sitz innerhalb der Europäischen Union hat und entsprechend durch die örtlichen Aufsichtsbehörden reguliert wird. Dabei ist besonders wichtig, dass die Gelder der Kunden auf dem Referenzkonto bei einer in einem EU-Land ansässigen Bank getrennt vom Vermögen des Brokers deponiert werden. So besteht auch bei einer Insolvenz des Online-Brokers die Möglichkeit, über die EU-weit einheitlich geregelte Einlagensicherung oder zumindest über einen Ausgleichsfonds, beispielsweise dem Financial Services Compensation Scheme (FSCS) in Großbritannien an das Geld zu gelangen.

Nicht wenige Anleger beschäftigen sich angesichts der historisch niedrigen Zinsen damit, auch etwas spekulativer zu investieren – zumindest mit einem Teil ihres Vermögens. Eine der möglichen Anlageprodukte sind CFDs. CFD steht für Contract for Difference. Dabei handelt es sich um ein hoch spekulatives derivatives Finanzinstrumente mit dem bereits mit sehr kleinen Beträgen voll von den Kursschwankungen der zugrundeliegenden Wertpapiere profitiert werden kann.

Kleines Kapital – große Wirkung

Mit einem relativ kleinen Kapitalbetrag können Anleger mit CFDs voll von den Kursschwankungen der zugrundeliegenden Basiswerte wie Aktien, Rohstoffe, Devisen, aber auch ganzen Indizes profitieren, ohne den zugrundeliegenden Basiswert (underlying Assets) kaufen zu müssen. Dabei spricht man auch von der Hebelwirkung. Dabei vereinbaren die Parteien zu einem bestimmten Termin Geld und den vereinbarten Basiswert miteinander zu tauschen. In der Praxis erhält der Käufer eines Long CFD bereits zu Beginn der Laufzeit zum Beispiel eine „virtuelle“ Aktie und gibt dem Verkäufer im Gegenzug einen eine Sicherheitsleistung in Geld. Zum Laufzeitende verkauft der Inhaber der virtuellen Aktie diese zum aktuellen Kurswert wieder zurück. Der als Sicherheit geleistete Geldbetrag wird entsprechend dem aktuellen Wert der Aktie abgerechnet, wodurch es zu einem Gewinn oder Verlust kommen kann, bei entsprechend negativer Kursentwicklung auch zu einer Nachschusspflicht. Für Privatkunden entfällt seit 2017 die Nachschusspflicht, sodass diese zwar einen Totalverlust ihres eingesetzten Kapitals erleiden können, jedoch darüber hinaus keinen weiteren Vermögensschaden.

Auf was sollten Anleger bei ihrem CFD-Trader achten?

Neben den Spreads, also den Broker-Gebühren für den CFD-Handel sollten Anleger in erster Linie darauf achten, dass eine Trading-Plattform geboten wird, die leicht verständlich ist und geringe zeitliche Verzögerungen bei der Orderausführung beinhaltet. Die Installation einer App auf dem Smartphone oder Tablet sollte ebenfalls möglich sein. Zum Üben sollte unbedingt ein kostenloses Demo-Konto gewährt und möglichst auch „Webinare“ sowie Schulungsmaterial zur Verfügung gestellt werden. Wer Aktien-CFDs handeln möchte, sollte auf ein breites Angebot achten. Außerdem sollte es sich um börsenechte Aktien-CFDs handeln, da somit ein besseres Monitoring bei der Kursentwicklung der offenen Positionen gewährleistet wird. Einer der großen CFD-Broker ist IG. Erfahren Sie hier das Wichtigste über das Handelsangebot von IG.

Ursprünglich nicht für Privatanleger gedacht

Die Entwicklung der CFDs geht auf die USB-Bank zurück. Mit diesen sollte die damals in den 1980er in Großbritannien Jahren übliche „Stempelsteuer“ in Höhe von 0,5 % beim Kauf oder Verkauf von Aktien umgangen werden. Daher wurden CFDs von vornherein auch nur außerbörslich gehandelt. Die Papiere sind damit auch wesentlich geringer reguliert als börsengehandelte Wertpapiere. Viele Jahre lang waren Privatanleger vom CFD-Handel ausgeschlossen. Mit dem Aufkommen von Online-Brokern wurde der CFD-Handel allerdings auch Privatanlegern ermöglicht.